Коллеги, я противник словосочетания реальный сектор экономики. Я считаю, что это неточное иногда даже вводящее нас в заблуждение. А что финансовый сегмент экономики - это не реальный? Мы нечто виртуальное? Соответственно и отношение должно быть виртуальным, переходящим иногда в фобии. Нет, это такой же реальный сектор экономики и здравоохранения. Все те направления деятельности, которые дают отдачу в производственной сфере. А естественно, здоровье людей одна из важнейших составляющих экономики. Естественно, образование одна из важнейших составляющих тоже экономики. Финансовый сектор, ну, тут трудно сомневаться в реальности его для экономики. Поэтому я противник этого термина.

Вот посмотрим на сравнительные характеристики банковской системы нашей и других стран. Все-таки все познается в сравнении. И мы должны уметь отслеживать где, в каком месте мы находимся. В принципе у нас по активам банковская система довольно успешно росла в нулевые годы. Динамика роста 2003 года, по сравнению с 2004 годом, была более эффективной. Но зато потом 2005 год был с большими темпами роста, и темпы роста доходили до 40% в 2006, в 2007 годах. Потом темпы роста резко стали падать, с 2007 по 2008 года они упали с 45% до 40%. А уже в 2008 году они упали до 5%. И в принципе 5% - это в целом рост активов. Но если брать отдельные сегменты банковской активности, то за прошлый год падение потребительского кредитования, уже не темпов роста, а абсолютное падение составило одиннадцать с лишним процентов. То есть мы имели рост и сегодня имеем довольно серьезное падение темпов роста и в определенной степени стагнацию. Если брать по таким показателям, как соотношение активов банковской системы к ВВП, то мы видим, что не только от ведущих стран тем более тех, которых поразил сильно кризис, но и от стран БРИК мы довольно существенно отстаем в этих относительных показателях. Ну, вы понимаете, что 75% для России по отношению ВВП при его ВВП в десятки раз меньшим, чем Соединенные Штаты говорит о себе. Вот такая сравнительная характеристика.

Если мы посмотрим по уровню капитализации, то надо отметить, что Россия за последние годы довольно серьезно капитализировала свою банковскую и финансовую систему, и мы вышли на уровень даже опережающий Австрию. И для нас это показатель. Потому что еще несколько лет назад мы отставали и от Австрии, Ирландии и Бельгии, хотя по масштабам страна совершенно другого уровня. Ну, если мы посмотрим опять же эту характеристику по активам в абсолютных выражениях, уже не в относительных к ВВП, а в абсолютных выражениях, то мы, тем не менее, от Австрии все-таки отстаем, отстаем и от Люксембурга, микроскопической страны, но которая умудрилась за счет привлечения финансового капитала стать одной из ведущей, входящей во все международные институты. Выводы делайте сами.

Следующая характеристика - это соотношение капитала именно к ВВП и самого собственно ВВП. Мы видим, что ВВП в текущих ценах миллиардов долларов в России довольно серьезно поднялась, опередила даже ряд стран, в частности опередила Бразилию, Испанию, Канаду по абсолютным показателям. Ну, надо сказать, что в значительной степени это за счет топливно-энергетического сегмента экономики. Но, тем не менее, мы продвинулись довольно серьезно вперед. Но капитализация при этом наша очень сильно отстает. В том числе и в относительных, в частности показателях, отстает от многих стран, включая такие страны, как Чили, Канада, Новая Зеландия, Италия.

Я бы сказал, что может быть к важнейшим причинам нашего экономического отстаивания по многим параметрам, является недостаточный уровень развития конкуренции и недостаточный уровень диверсификации экономики. У нас очень высококонцентрированный и капитал и практически все сегменты экономики. Но в данном случае будем смотреть на примере банковской системы. Вот, если посмотреть по федеральным округам, то мы видим, что центральный федеральный округ 56% всей банковской системы в себя включает. И если мы посмотрим на структуру самого центрального федерального округа, то 50% этих 56% - это Москва. И 6% - остальные регионы центрального федерального округа.

То есть уровень концентрации и банковских обществ и банковской деятельности в регионах практически в 66% регионах ниже среднего по стране. То есть отстающими являются 2/3 регионов в этом плане. Потому без финансирования я думаю, уже достаточная часть наших сограждан и даже властных структур всей страны дозрело до того, что без финансирования бизнеса не бывает. На энтузиазме бизнеса не бывает, потому что бизнес - это не только материальное производство, но еще и стремление к получению конкретных финансовых результатов.

Но, тем не менее, а может быть, потому что мы пока недостаточно развиты по многим направлениям очень высокий интерес иностранных инвестиций. Они приходят в Россию. Приходят, но приходили бы гораздо быстрыми темпами, если бы у нас был бы другой уровень конкурентной среды и условий, обеспечивающих бизнес. Если сравнить Россию, с точки зрения привлечения инвестиций, то Индия, несколько опережает нас за последние 1,5 года. По поводу Китая заблуждаться не надо. У них такой устойчивый рост с точки зрения привлечения инвестиций и такой мощный был поток инвестиций в прошлом, что динамика здесь приличная, а то, что она не ломаную кривую составляет, говорит о стабильности экономики.

Когда мы говорим о модернизации, то надо понимать, что опять же модернизация слово красивое, хорошее, но когда она имеет прикладной смысл и поэтому, если мы хотим, чтобы экономика модернизировалась, то и банковская система должна существенным образом претерпеть изменения. И эти изменения, если посмотреть в проекте производительности труда. Такое соотношение, как количество сотрудников в банковской сфере и активы на количество сотрудников. То видим, что мы здесь уступаем практически всему перечню приведенных стран. И в общем, если посмотреть отдельно по сегментам банковской деятельности, допустим производительность труда в сфере кредитования, как объем кредитов на одного занятого или объем привлеченных депозитов и текущих счетов, то здесь масштабы отставания опять же удручающие. Потому что от Швеции мы отстаем в 20 раз. От Нидерландов тоже в 20 с лишним раз. От Соединенных Штатов в 16. Если посмотреть по производительности в сфере депозитов текущих счетов, то отставание составляет 10-15 раз.

Спрашивается: что мы просто лентяи? Мы не умеем и не хотим работать? Мы не хотим привлекать ресурсы? Видимо все-таки причина в другом, потому, что это самобичевание я лично не разделяю. Когда сами себе навешиваем ярлыки. Там пьющие нации, не работающие нации. Ничего подобного. И работающие, и когда есть возможность что-нибудь другое делать, то и готовы и не пить. Но когда совсем делать нечего, то хотя бы пить то надо, тогда ничего другого не остается. Но поставь любого человека в условия, в которых находится наша глубинка, и сопьемся все мы. Я в этом уверен, потому что езжу иногда по глубинке. И я понимаю, что это не беда - это наша проблема, а не проблема тех, кто пьет.

Производительность труда также является очень важным фактором конкурентоспособности. И если мы посмотрим на объем ВВП на одного госслужащего, теперь уже не в проекции работающих в банковском сегменте, а под углом зрения госслужащих, то мы увидим, что у нас тоже в этой части, казалось бы, что объем ВВП на одного госслужащего, допустим, сравним и с Соединенными Штатами, Индией, Грецией, но очень резко уступаем Германии, Японии, Британии. Но на самом деле, если взять тот уровень правопорядка, который есть в Соединенных Штатах, когда действительно суды судят и защищают соответствующие интересы бизнеса. Когда правоохранительная система защищает интересы граждан. Когда в - общем каждый из госслужб, из социальных сфер действительно работает, и имеет целью выполнять ту функцию, которая ей предписана. То это равенство несколько размывается, потому что численность у нас вроде не уступаем Соединенным Штатам, а вот по поводу КПД и по поводу эффективности очень, очень в разы, если не в десятки раз уступаем. Производительность труда опять же по объему ВВП на количество работающих, Россия опережает Бразилию Китай, и Индию. Ну, вы понимаете численность населения в Китае и Индии, да и в Бразилии немаленькая. А вот что касается сравнения с Японией, Германией, Соединенными Штатами, то тут у нас по эффективности производства ВВП есть серьезные отставания.

Когда мы говорим о ВВП и производительности труда, то надо иметь в виду, какова структура нашего ВВП и особенно структура нашего экспорта. Мы видим, что в этой части у нас динамика отнюдь неположительная, если сравнивать с 2006 годом, то у нас динамика доли экспорта топливно-энергетическая часть составляла 64, 65, 66, 67. То есть растущая доля. Дальше идет металлургия, изделия из них. И дальше уже машинооборудование по нисходящей. В тоже время доля экспорта у нас в основном в структуре - это экспорт из России в зависимости от спроса в Евросоюзе, дальше Нидерланды, Италия, Германия.

Теперь, возвращаясь к уровню эффективности госаппарата. Если посмотреть соотношение бюджета к числу сотрудников минфинов, миллионы долларов начислены. Мы видим, что если сравнивать с Данией, Норвегией, Шри-Ланка мы опережаем в этом смысле, эффективности бюджета к числу сотрудников, но вот более развитым странам мы уступаем, причем уступаем опять же в десятки раз. Вот я на примере регуляторов финансового рынка скажу, что в Канаде численность регуляторов финансового рынка, хотя Канады соизмерима или даже опережает российскую банковскую систему, а численность там насчитывает несколько сот человек на всю страну, по всем направлениям. Когда говорят о Соединенных Штатах, там есть множество структур, занимающих надзором, у них действительно довольно жесткое регулирование. А в Канаде - это всего несколько сот человек, хотя и в Соединенных Штатах - это 12 тысяч человек, в России побольше. Но допустим, численность работников госорганов и органов местного самоуправления - миллион триста в 2004, миллион шестьсот семьдесят пять. На 27% выросла численность работников госорганов. А число сотрудников банка России, при всем притом, что да, действительно сегодня это 71 тысяча, но это единственное ведомство, которое сократило с 86 тысяч с 2004 года до 71. На 17% сократила численность. Остальные ведомства нарастили на 27%. Это тоже о чем-то говорит. Потому что я с одной стороны выступаю довольно часто оппонентом центрального банка.

На уровне эффективности государственного аппарата в других секторах. Количество сотрудников силовых органов на 1000 человек - Россия, Украина, Израиль, Соединенные Штаты, Британия, Франция по ниспадающей. Мы даже Украину опережаем. Ну, по качеству, почему-то мои коллеги не привели Грузию. Потому что действительно в Грузии произошла, в этом смысле, революция, на самом деле. Я сам на один день поехал в Грузию, убедился, что полиция какая-то ну явно не кавказская. Что-то с ними случилось. Даже я стал беспокоиться, не заболели ли они какой-то ведомственной болезнью. Но действительно что-то происходит. Если есть воля, если действительно есть желание бороться с коррупцией, если есть такое стремление, то это реализуемо. По крайней мере, не только пример других стран, но и пример даже бывших наших стран союзных республик тому свидетельство.

По количеству преступлений мы уступаем хотя бы двум странам, но это по количеству зарегистрированных преступлений. Механизм регистрации он тоже является загадкой, поэтому я привожу лишь объективные цифры, а выводы делайте сами. То есть будем считать, что по количеству преступлений у нас меньше их в 3-4 раза, чем в Соединенных Штатах. Хотя когда вы ездите в Соединенные Штаты, почему-то чувствуете себя более спокойно, чем когда вы едите с работы домой, как мне кажется.

Несмотря на высокий уровень у нас в сфере образования, с финансовой грамотностью у нас также не все так благополучно. В частности доля населения от 25 до 54 лет мы являемся лидерами, получившими образование. Россия опережает и Израиль, и Соединенные Штаты, Финляндию, Норвегию, Данию, Великобританию и так далее. Но на самом деле в сфере образования и науки мы, конечно, были и, наверное, пока еще остаемся лидерами. Но это уже начинает размываться. Так вот в сфере финансовой грамотности 73% не имеет вообще никаких сбережений наших граждан, 56% не ведет учета доходов-расходов, понятий таких не знает, 62% никогда не получали кредит, 15% не считают не возврат кредита преступлением. Это официальные данные, которые соответственно ряд ведомств международных и российских проводило. То есть - это не мои исследования.

Вы видите, я в разные плоскости ухожу и в правоохранительную сферу и в госчиновническую сферу, и в сферу количество новых идей в России, раз мы об инновации говорим. Вроде как не так велико для инновационности, если мы посмотрим количество патентных заявок от резидентов в нашей стране, то мы видим, что Россия уступает Германии, мы видим дикий всплеск у Китая за последние годы, мы видим, на каком уровне находятся Соединенные Штаты и Япония. И я приведу некоторые цифры - за прошлый год. Мы получили 660 международных патентов. А три страны, которые являются лидерами - Соединенные штаты, Япония и Корея получили 59 тысяч патентов. То есть и в этом вопросе мы отстаем не в 10, не в 100, а в 800 раз. Правда, там на троих. Удельный вес в основном занимают больше Соединенные Штаты. То есть от Соединенных Штатов мы в несколько сот раз отстаем. Китай сейчас уже опережает Южную Корею с точки зрения международных патентов.

Ну, и, наконец, по поводу инфляции. Является ли причиной инфляции закредитованность экономики? Лечили от инфляции, путем сдерживания роста кредитов в стране. А выяснилось, что основной источник инфляции все-таки это наши тарифы и наши госрасходы, а отнюдь не кредиты. Потому что кредиты должны расти с темпами 40-50%, поскольку мы слишком дико отстаем. По кредитам ВВП по разным странам мы уступаем и Чехии, и Казахстану, Венгрии, и Украине за 2008 год. А сейчас в период стагнаций тем более.

Поэтому, когда мы говорим о модернизации, то должна быть обеспечена, то с чего я начинал, условие конкурентоспособной экономики, а в этой части по совокупности параметров, это мирового банка опять же оценка и Росстата, мы находимся между Бангладеш и Коста-Рикой по этим интегральным показателям, по значению индекса легкости кредитования. А это существенным образом влияет на рейтинг легкости ведения бизнеса в разных странах. То есть мы на довольно низком уровне. Первое место - Сингапур, Зеландия и Гонг-Конг. И естественно не меньшее влияние на это оказывает, связанные вещи, степень износа уставных фондов, потому что уровень износа - 49-54%, по некоторым отраслям 70% и выше. Это следствия того, что у нас нет фактически долгосрочных ресурсов. У нас действительно краткосрочная ликвидность избыточная. В период острой фазы кризиса она была как раз под угрозой. Но сегодня ликвидность есть, но не долгосрочная.

И последнее - это инфраструктура. Если мы посмотрим на сопоставление транспортной инфраструктуры разных стран. То мы увидим, опять же дикое отставание. Для этого надо просто проехаться по нашим дорогам, выехав чуть-чуть за пределы Москвы, даже в Питер. Когда три полосы соединяют две крупнейших столицы, и ты едешь сначала по двум полосам и можешь обогнать какой-нибудь грузовик, а потом ты должен ехать в хвосте, пока с той стороны будут обгонять, то, конечно, невольно краснеешь за собственную страну. И самое главное, что ты не видишь в этом смысле какой-то серьезной динамики. Ну, тем не менее, это касается не только дорожной, но и железнодорожной инфраструктуры и вообще инфраструктуры в целом.

Позволю себе один вывод, обобщающий. Без развития финансового рынка, мы ни о какой инновационности, ни о каком развитии инфраструктуры, ни о каком развитии экономики, ни о каком развитии социалки говорить не можем. Потому что это материальная сфера. Она требует средств. И требует средств, которые будут понятным, прозрачным образом использованы, распределены, получены доходы, получена соответствующая моржа. Но это должно быть понятно публично, а не путем распределительного, загадочного распределения, которое в нашей стране происходило многие, многие не десятилетия даже, а столетия. Я призываю всех, кто имеет к этому отношение и кто в состоянии приложить руку. Спасибо.